8月7日金融一线消息,星展集团控股有限公司(以下简称‘星展’)发布第二季度业绩及上半年业绩报告称,星展在2024年第二季度录得纯利28亿新加坡元(下称‘新元’),按年上升4%。股本回报率为18.2%。总收入增长9%至54.8亿新元。商业账的净利息收入受惠于资产规模增长和净息差小幅扩大而上升,服务费收入创下历史新高,财资客户的销售仍然强劲,市场交易收入也有所上升。成本收入比率为40%,除拨备前溢利上升6%至33.1亿新元。与上一季的纪录高位相比,纯利下降5%。

  于上半年纯利上升9%至纪录新高的57.6亿新元,股本回报率为18.8%。总收入增长11%至110亿新元,因整体净利息收入、服务费收入和财资客户销售均有增长。成本收入比率为39%,除拨备前溢利上升10%至创纪录的67.9亿新元。

星展第二季度纯利上升4%至28亿新加坡元 股本回报率为18.2%  第1张

  第二季度资产质素维持稳健,不良贷款比率为1.1%,特殊拨备占贷款的8个基点,而上半年则为9个基点。

  第二季度业绩:

  商业账的净利息收入按年增长5%至37.7亿新元,因净息差提高两个基点至2.83%;而以固定货币汇率计算,贷款和存款受惠于与花旗台湾合并,分别增长3%和6%。与上一季相比,由于定息资产重新定价,导致净息差扩大6个基点,净利息收入上升3%。以固定货币汇率计算,因交易贷款和财富管理贷款的增幅抵消非交易企业贷款的跌幅,贷款维持稳定,为4,250亿新元。以固定货币汇率计算,存款亦维持稳定,为5,510亿新元,而往来及储蓄户口(Casa)和定期存款变化不大。

  商业账的净服务费收入按年上升27%至纪录高位的10.5亿新元。财富管理的服务费增长37%至5.18亿新元,主要受客户调动存款转向投资和银行保险,以及管理资产的规模扩大所致。由于消费增加,信用卡的服务费增长32%至3.13亿新元。与花旗台湾合并,利好财富管理和信用卡的服务费。贷款相关的服务费也有所增加,升幅达40%至1.86亿新元。与上一季相比,净服务费收入轻微上升。

  受财资客户销售强劲所带动,商业账的其他非利息收入按年上升3%至4.78亿新元。撇除非经常性收益,整体较上一季度下跌15%。

  市场交易收入为1.87亿新元,较去年上升6%,较上一季度下降24%。

  支出按年增长12%至21.7亿新元,当中花旗台湾占增幅的五个百分点。与上一季相比,由于员工成本上升,支出增加4%。成本收入比率为40%。

  除拨备前溢利为33.1亿新元,较去年上升6%,较上一季度的纪录高位减少5%。

  上半年业绩:

  商业账的净利息收入上升6%至74.2亿新元。由于利率上升,净息差扩大5个基点至2.80%。以固定货币汇率计算,首六个月的贷款增长1%,相当于50亿新元,其中以交易贷款和非交易企业贷款增长最快。以固定货币汇率计算,存款增长2%,相当于90亿新元。往来及储蓄户口(Casa)的资金流出与去年相比有所放缓,而流出额被定期存款的增幅所抵消。

星展第二季度纯利上升4%至28亿新加坡元 股本回报率为18.2%  第2张

  受财富管理、信用卡和贷款相关的服务费增长所带动,商业账的净服务费收入上升25%至20.9亿新元。

  商业账的其他非利息收入上升23%至11亿新元,其中财资客户销售额创下新高。如撇除非经常性收益,增长达12%。

  支出较去年增加11%至42.5亿新元,花旗台湾占增幅的五个百分点。与上半年相比,支出变化不大。成本收入比率为39%。

  除拨备前溢利增长10%至纪录高位的67.9亿新元。

  业务部门业绩:

  上半年,零售银行/财富管理收入增长18%至50.6亿新元,主要受惠于净利息收入、财富管理的服务费和信用卡服务费增加,部分原因是与花旗台湾合并。企业及机构银行业务收入稳定,为46.9亿新元,因贷款相关服务费、现金管理服务费和财资客户收入的升幅被净利息收入的跌幅所抵消。市场交易收入变动不大,为4.33亿新元。

  资产负债表:

  资产质素维持稳健。因还款和核销额远远超过新增的不良资产,不良资产较上一季度下降3%至50.8亿新元。不良贷款率维持1.1%不变。

  第二季度的特殊拨备为9,700万新元,相当于贷款的8个基点,令上半年金额达2.1亿新元,相当于贷款的9个基点。第二季的一般拨备为5,100万新元,上半年则为7,300万新元。拨备覆盖比率为129%,如计及抵押品,则为227%。

  流动资金仍然充裕。流动性覆盖比率为148%,净稳定资金比率为116%,两者均远高于监管要求的100%。

  资本维持稳健,普通股一级资本比率为14.8%。杠杆比率为6.5%,较最低监管要求3%高出超过一倍。

  董事会宣布第二季度派息为每股0.54新元,使上半年派发的股息达每股1.08新元。